闽银行业力推“绿色信贷”
发布时间：2008-07-03 17:43:54 来源：福建工商时报 [转载]
福建亚南电机有限公司董事长郭健日前在接受采访时表示，目前我国正在通过提高存贷款利率、提高法定准备金率等措施收紧货币信贷。“这样一来，我们民企的融资成本加高，难度加大，周期拉长，这些都直接导致企业运营压力的加大。”
与此对应的是，6月25日，中国人民银行发布的2008年第2季度企业家问卷调查结果表明，企业家对从紧货币政策感受强烈，贷款掌握指数持续走低。
采访中，分析人士表示，信贷紧缩对于中小企业而言，可能会经历一次“阵痛”， 但对于那些符合“产业结构调整和产品升级”、“自主创新”和“节能降耗改造”的生产型企业，银行在贷款方面仍应给予保障。
“贷款更难了”
今年国家实行从紧的货币政策，银行存款准备金率的一再上调，让不少中小银行感到资金压力，银行资金的捉襟见肘以及越发严格的审核更是扼住了中小企业的资金来源的咽喉。
中小企业主大多表示，“贷款更难了，贷款审核也更严格。”而网络上的一项统计显示，在对纺织服装、机械、钢铁、房产中介等十几个行业200多家企业的电话调研中，近八成的企业都表示了不同程度的贷款难度的上升。
福建国隆集团公司董事长沈国告诉记者：“充裕的流动资金是企业发展的保障。现在我国的外汇储备有一万多亿，但却只借贷给国有企业。民营企业向银行借贷，不仅手续繁琐，审批时间长，而且额度根本不够。”
央行此次的调查显示，今年第2季度银行贷款掌握指数连续5个季度回落，从2007年1季度的历史峰值-18.9%，到本季度的-26.0%，累计回落了7.1个百分点，是2005年以来的最低水平。27.0%的企业家认为银行贷款掌握“偏严”，此比例为近三年来的高点。企业判断借款利率水平“偏高”的占比达36%，为1997年以来最高。
光大银行一位负责人表示，目前银行对中小企业的贷款整体原则是优中选优。银行信贷更多整体投向优势企业，确保国有大中型企业贷款。符合国家政策重点支持企业，以及企业本身经营业绩好，控制风险能力强，企业发展前景好才能入银行法眼，中小企业贷款肯定难度加大。
业内人士认为，信贷额度收缩，信贷审核更加严格，企业信贷门槛进一步提高。银行信贷整体收紧，的确在一定程度上会增加信贷难度，能获得贷款的企业也就相应减少。在这种情况下，银行的资金会向一些优质企业、优势行业集中，这是从商业角度来说不可避免的。
但在采访中，有市场分析人士提出，实施从紧的货币政策，会对实体经济造成影响，这本来就是货币政策应有的作用。对于中小企业而言，可能会经历一次“阵痛”，尤其是投资明显过热的行业可能会受到影响。对于那些符合“产业结构调整和产品升级”、“自主创新”和“节能降耗改造”的生产型企业，银行在贷款方面仍应给予保障。
倾斜“绿色贷款”
事实上，2007年7月中旬，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合出台了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，将环保调控手段通过金融杠杆来具体实现。通过在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持；对于淘汰类项目，应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，也通过信贷发放进行产业结构调整。
近日在福州举行的“节能减排政银企合作洽谈会”上，１５家企业在现场和７家银行签订了节能减排融资意向协议，意向金额达到７５．６８亿元。银行贷款已经越来越眷顾优质环保型企业，本着推行节能减排技术和新能源开发的“绿色信贷”也叫做“能效贷款”，无疑成为支持企业节能减排的重要融资方式。
据开发银行福建省分行副行长陈节介绍，截至目前，该行在我省已累计承诺节能减排项目“绿色信贷”１２４亿元，共签订２１个节能减排项目的中长期贷款合同。国开行福建省分行节能减排的贷款投资倾向于燃煤电厂“上大压小”项目、公用燃煤电厂脱硫项目、城市污水垃圾处理项目和清洁能源项目等四个方面，目前已发放各类贷款１９．８４亿元。
人行福州中心支行近期调查显示，截至４月末，开行、工行、农行、中行、建行和兴业银行等１０家银行，在福建发放“绿色信贷“达到１１０．９６亿元，较年初增加了３５．４１亿元，增长４６．８％。中国银行福建省分行行长助理董锦虹表示，“节能减排贷款正在成为中国银行福建省分行一项快速发展的业务。”
兴业银行创造性的引入了贷款本金损失分担机制，推出了“能效贷款”这一“绿色信贷”产品，经过两年的努力，为全国69个节能减排项目提供信贷支持。
通过加强银企合作，福建水泥股份有限公司去年实施了余热发电项目，采用当前水泥行业节能新技术，总投资６０００万元。建成后年发电５３００万千瓦时，年节约标煤６５００吨，效益非常明显。
兴业银行公司业务部总经理朱力勇表示，能效项目改造多存在于“两高一资”行业，因为越是高耗能、高污染、资源性的行业就越需要提高能源效率，减少污染和使用可再生资源。但银监会在统计贷款投向时并没有专门的能效行业，因此，商业银行发放的贷款往往被统计进了“两高一资”行业。他提出，能效融资项目期限长、管理成本高，在近几年央行对商业银行的信贷投放规模严格限制的情况下，银行可能会选择将有限的信贷规模资源用在流动性更好、收益更丰厚的信贷项目中去。
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